如果有機會你能夠會到過去，遇到年輕想出國唸書，卻沒有錢的張忠謀或林志玲，你願意借錢給
他們嗎？相信絕大多數人的答案都是願意！因為借給他們的錢，不但能夠100%回收，而且能夠
讓他們有機會，慷慨地回報你的知遇之恩！在投資的世界裡，我們都知道，投資一家公司其實就
是投資他的經營者，一個善良正直有能力的經營者其實就是企業的最大資產(這句話寫在張董事長
呼籲被資遣員工重回台積電任職的時刻，真的很有意義，張忠謀是凱文最推崇的台灣企業家，他
的視野跟格局，其他老闆們只能跟在後面提鞋)
美國教育融資網站People2Capital.com是一個用科學化統計技術來評量個別學生，進而讓願意
借錢給學生的社會名流與企業家，根據評估結果，借錢給一個或一群學生。評量的方式這個網站
引以為傲的專利，他們宣稱透過這個技術，想要借錢的學生不必費力地跟銀行打交道，保證將來
自己一定會還款。而願意拿錢出來借給青年學子的金主，也可以透過自己獨到的眼光把錢借給優秀
的學生，等到他們畢業後開始賺錢的時候，開始收取本金跟利息，這種不透過中介機構(就是銀行)
而讓借款人與金主直接在網路上往來，擬定借貸契約，約定利率與管理還款計畫的網站，可能是
未來直接金融的趨勢，畢竟以往沒有網站的協助，想要借錢的人只能找銀行，有錢的人也只能把錢
存在銀行裡，偏偏銀行放款人員未必能精準地判斷學生借戶是否會還款(如果有，銀行呆帳就不會這
麼多了，未來如果透過統計數字證明，中介網站可以有效地取代銀行(因為中介網站沒有銀行經營所
需的高成本，也不需要提列壞帳損失)，對借貸雙方而言其實是一項福音(因為金主可以拿到較高的
利息，借款的人付出的利息會較低)
以往的P2P借貸網站(例如Prosper.com)其實也是在分析借款人的債信與風險程度後，將清單提供
給金主參考，但是people2capital.com則是除了傳統的放款分析外，另外把學生的個別差異納入
是否能夠拿到款項的依據。某一定程度來說，我們可以說，教育融資網站其實跟一般P2P融資網站
並沒有本質上的不同，只不過借貸的重點，從信用報告(年輕學子不會有的東西，因為他們沒有收入)
轉移到學業與考試成績、讀書計畫、就讀科系與學校名稱。這是教育融資網站與一般P2P借款網站
最大的不同，也是他們未來生存與發展的利基，畢竟高等教育的費用一直膨脹，需要貸款念書的學生
未來將越來越多。
如果台灣有類似的網站出現，可以想像的是，台大醫學院的學生及師大的未來老師可以囊括大部
分的金主款項(事實上，現在peopole2capital.com的首頁女主角，也是一位未來的醫師)後段班的
私立大學學生貸款需求將乏人問津(跟目前就學貸款的呆帳情況相同)，因此教育融資網站其實並不能
顛覆傳統借貸的定律，他們只能提供一個更好的工具跟成本的降低，條件不好的學生如何說服金主，
自己將來前途光明，一定可以還款，將會是很大的一個挑戰(這點或許可以用額外的保證人來做到)
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